Почему ЦБ обратил внимание на наличные: контекст рекомендаций №1-МР
Отметим, что Центральный Банк в своих Методических рекомендациях от 20.05.2026 №1-МР не открывает нам Америку, а предлагает кредитным организациям обратить более пристальное внимание на операции с наличными денежными средствами. И понять нашего регулятора можно.
За прошлый год в России наличных денег на руках у населения стало больше на 939 млрд рублей. Это в пять раз больше прироста за 2024 год. В итоге на 1 января этого года в обращении в России находилось примерно 19,5 трлн рублей. Если сравнивать с тем, что было, например, четыре года назад, то налички стало больше процентов на 40.
Тут призадумаешься… Поэтому, как обычно, решили усилить, углубить и систематизировать.
Новые критерии подозрительных операций: таблица по типам клиентов
То, что и раньше было под наблюдением и подпадало под критерии «сомнительных операций», теперь сформулировали более четко и оцифровали:
Что делать бизнесу с регулярной наличной выручкой?
Никаких специальных документов заранее готовить не нужно. Если ваши текущие операции по банковскому счету подпадают под вышеперечисленные критерии, это вовсе не означает немедленную блокировку счетов или истребование пояснений.
Классификация операций и определение их экономического смысла, а также – признание их подозрительными - оставлены ЦБ на усмотрение кредитной организации. Это означает, что нужно быть в контакте с банком, в котором вы проводите основной объем операций. Для банка главным критерием будет являться соответствие видов деятельности, которые вы ведете профилю ваших расчетов. Если ваша организация или ИП по роду своей деятельности: торговля цветочной продукцией, фастфудом, ритейл, бьюти-услуги, общепит и тд – предполагает в сегодняшних условиях увеличение потока наличных, не поленитесь сходить к менеджеру банка/операционисту и рассказать об изменении вашей стратегии расчетов.
Если предстоит какая-то сделка, например, с физическим лицом, по которой планируются расчеты наличными – также не будет лишним заранее предупредить об этом банк. В общем, лучшей страховкой от внезапной блокировки платежей сегодня будет ваше предыдущее портфолио и многолетнее сотрудничество с конкретным банком.
Стабильность – признак мастерства и залог успеха.
Как холдингу с разветвлённой кассовой сетью выстроить внутреннюю процедуру
Масштабные операции с наличными весьма характерны для деятельности крупных корпораций и холдингов. Они полностью укладываются в рамки действующего законодательства, не вызывают дополнительных вопросов. Кроме того, поступление наличных средств в банк в ритейле, как правило, осуществляется посредством инкассации, что само по себе служит документальным подтверждением их законного происхождения.
В рекомендациях Центрального банка сделан акцент на нестандартность, нетипичность операции. Вот несколько решений, которые позволят снизить вероятность дополнительных разъяснений:
- обговорите с банком операцию заранее - многие банки предоставляют для крупных клиентов персонального менеджера;
- убедитесь, что предстоящая операция имеет полное документальное подтверждение – это позволит не только ускорить подготовку ответа на банковский запрос, но и минимизировать финансовые риски, защитить активы компании.