Как компании перестроить внутренние расчеты под увеличенный лимит СБП?
На сегодня расчеты бизнеса через СБП отличный способ сэкономить время и снизить расходы на банковские комиссии. Поэтому они становятся всё более популярны. К тому же СБП работает круглосуточно - без выходных и праздников, что позволяет «перекинуть» деньги контрагентам в любой момент.
Сейчас лимит одной операции для бизнес-переводов ограничен в 1 млн. руб. и, если сумма платежа выше - требуется разбивать её на несколько частей. А значит - возможны технические ошибки, просчеты. Увеличение лимита до 30 млн руб. упростит расчеты с контрагентами и бюджетом, так как компании смогут уплачивать крупные суммы одним платежом, снижая риск человеческого фактора.
Очевидно, что для компании-плательщика увеличение лимита, с одной стороны, сплошной плюс. Однако, следует отметить, что при этом возрастает риск потери более крупной суммы в результате активизации мошенников. Высокая скорость операций, упрощённый способ идентификации получателя по номеру телефона или куар-коду, сложности судебного оспаривания возврата средств – всё это повышает возможности для обмана. Чтобы этого не случилось рекомендуем усилить контроль и соблюдение процедур финансовой безопасности:
Сейчас лимит одной операции для бизнес-переводов ограничен в 1 млн. руб. и, если сумма платежа выше - требуется разбивать её на несколько частей. А значит - возможны технические ошибки, просчеты. Увеличение лимита до 30 млн руб. упростит расчеты с контрагентами и бюджетом, так как компании смогут уплачивать крупные суммы одним платежом, снижая риск человеческого фактора.
Очевидно, что для компании-плательщика увеличение лимита, с одной стороны, сплошной плюс. Однако, следует отметить, что при этом возрастает риск потери более крупной суммы в результате активизации мошенников. Высокая скорость операций, упрощённый способ идентификации получателя по номеру телефона или куар-коду, сложности судебного оспаривания возврата средств – всё это повышает возможности для обмана. Чтобы этого не случилось рекомендуем усилить контроль и соблюдение процедур финансовой безопасности:
- - переводите деньги через СБП только проверенным поставщикам или создайте «белый список»;
- - не поленитесь проверить реквизиты перед отправкой перевода;
- - некоторые банки позволяют устанавливать самостоятельные ограничения на переводы через СБП или предоставляют возможность включения дополнительного подтверждения операции.
Какие риски для бизнеса несет расширение доступа Росфинмониторинга к данным CБП- транзакций?
Риски сторон при переводе средств с использованием СБП очевидны. Во-первых, более крупный перевод может быть расценен банковскими системами как подозрительный. В результате операция может быть приостановлена. Риск «замораживания» средств на счете в банке плательщика/получателя может стать неприятной новостью, поскольку приводит к изъятию денежных средств из оборота, увеличивает риск претензий и споров сторон сделки относительно исполнения обязательств, а в отдельных случаях – к утрате денежных средств.
Во-вторых, расширение доступа к данным о переводах через СБП со стороны Росфинмониторинга с 01.09.2026 (на основании Федерального закона от 15.12.2025 №461-ФЗ) ведет к объединению платежных данных с налоговыми и учетными сведениями. И, если вы - получатель средств, как ИП или как физическое лицо - «попали на карандаш», каждый перевод денежных средств в ваш адрес может подвергаться дополнительной проверке на соответствие доходам, налоговому статусу или типичному финансовому поведению. Практика показывает, что по средством СБП юридические лица часто возвращают переплату по кредиту, осуществляют страховые выплаты. Для доказательной базы соберите документы или копии, сохраняйте переписку с менеджерами компаний. Переводы от юридических лиц в адрес физических - в особой зоне риска.
Использование системы СБП для расчетов между юридическими лицами, юридическими и физическими лицами требует особой внимательности, применять такую форму расчетов следует в ограниченном количестве случаев, которые лучше закрепить в локальных нормативных актах вашей компании.
Во-вторых, расширение доступа к данным о переводах через СБП со стороны Росфинмониторинга с 01.09.2026 (на основании Федерального закона от 15.12.2025 №461-ФЗ) ведет к объединению платежных данных с налоговыми и учетными сведениями. И, если вы - получатель средств, как ИП или как физическое лицо - «попали на карандаш», каждый перевод денежных средств в ваш адрес может подвергаться дополнительной проверке на соответствие доходам, налоговому статусу или типичному финансовому поведению. Практика показывает, что по средством СБП юридические лица часто возвращают переплату по кредиту, осуществляют страховые выплаты. Для доказательной базы соберите документы или копии, сохраняйте переписку с менеджерами компаний. Переводы от юридических лиц в адрес физических - в особой зоне риска.
Использование системы СБП для расчетов между юридическими лицами, юридическими и физическими лицами требует особой внимательности, применять такую форму расчетов следует в ограниченном количестве случаев, которые лучше закрепить в локальных нормативных актах вашей компании.